Hablar de lo que pasará cuando fallezca un ser querido no es fácil. Muchas familias prefieren no tocar el tema, pero cuando llega ese momento aparecen trámites, decisiones y gastos que deben resolverse rápidamente.
Por eso, algunas personas optan por dejar este tipo de situaciones organizadas con anticipación mediante un seguro exequial o un plan de previsión exequial. Aunque a primera vista pueden parecer lo mismo, existen diferencias importantes en la manera como funcionan y en el tipo de respaldo que ofrecen.
De acuerdo con el Estudio de Demanda de Seguros, realizado por la Superintendencia Financiera de Colombia, Fasecolda y Banca de las Oportunidades, el 55,3 % de los hogares colombianos cuenta con algún tipo de plan o seguro exequial.
Dentro de ese grupo, el 86 % tiene un plan de previsión exequial, mientras que el 14 % cuenta con un seguro exequial.
La diferencia no es menor y conocerla puede ayudar a las familias a escoger una alternativa que realmente se ajuste a lo que necesitan.
¿Cuál es la diferencia entre un seguro exequial y un plan de previsión?
La principal diferencia está en cómo se presta el respaldo cuando ocurre el fallecimiento.
El seguro exequial funciona mediante una póliza contratada con una compañía aseguradora. Según las condiciones establecidas, puede contemplar una indemnización, el reembolso de gastos hasta el límite de la suma asegurada o la activación de una red de prestadores.
Esto significa que no todos los seguros funcionan exactamente igual. Antes de adquirir uno es necesario conocer qué cubre, cuáles son sus límites y cómo debe solicitarse la atención.
El plan de previsión exequial, en cambio, está enfocado en la prestación directa de los servicios funerarios. Puede contratarse por medio de una entidad, una caja de compensación o una red de funerarias y busca brindar una atención logística e integral.
Freddy Parada, gerente de Servicios Financieros de Compensar, explica que mientras el seguro está respaldado por una póliza y sus condiciones, la previsión se concentra en organizar anticipadamente los servicios que necesitará la familia.
En palabras sencillas: el seguro puede responder mediante dinero, reembolso o una red de atención, según el contrato; la previsión busca garantizar directamente los servicios funerarios contemplados en el plan.
¿Qué se debe revisar antes de contratar un seguro o plan exequial?
Aquí es donde muchas familias pueden llevarse una sorpresa si solo miran cuánto cuesta la cuota mensual.
El precio es un factor importante, pero no debería ser el único. Antes de firmar, conviene revisar con calma qué está incluido y cuáles son las condiciones para recibir el servicio.
En un seguro exequial, es recomendable verificar:
- Qué tipo de respaldo ofrece la póliza.
- Cuál es el límite de la suma asegurada.
- En qué situaciones opera la cobertura.
- Cómo se solicita la atención o el reembolso.
- Qué condiciones deben cumplir los beneficiarios.
En un plan de previsión exequial, la familia debería preguntar:
- Qué servicios funerarios están incluidos.
- Qué familiares pueden ingresar al plan.
- Qué queda organizado de manera anticipada.
- En qué lugares del país funciona.
- Cuáles son las condiciones de ingreso y permanencia.
La cobertura territorial también merece atención. Una familia que tiene integrantes en distintas ciudades puede necesitar una alternativa que tenga presencia en diferentes zonas del país.
Por eso, antes de escoger, lo recomendable es comparar las condiciones y no quedarse únicamente con el valor de la mensualidad.
¿Por qué puede ser importante anticiparse?
Cuando fallece una persona, sus familiares deben afrontar el duelo al mismo tiempo que resuelven asuntos administrativos y logísticos. Tener parte de esos procesos definidos previamente puede evitar que todas las decisiones recaigan sobre ellos en medio de una situación difícil.
Según Freddy Parada, la previsión exequial permite organizar con anticipación aspectos como la gestión de trámites y la coordinación de servicios de velación, cremación o inhumación.
También puede ayudar a reducir decisiones tomadas bajo presión y evitar desembolsos de emergencia que terminen afectando el presupuesto del hogar.
La idea, entonces, no es pensar únicamente en el momento del fallecimiento, sino en cómo evitar que una situación ya dolorosa termine convirtiéndose además en un problema económico para la familia.
¿El seguro exequial y la previsión exequial son solo para adultos mayores?
No necesariamente.
La previsión exequial puede empezar a considerarse desde el momento en que una persona adquiere independencia económica o conforma un núcleo familiar.
Esto permite que la decisión no quede para cuando llegue una edad avanzada, sino que pueda incorporarse dentro de la organización financiera del hogar.
En el caso de los planes de previsión, también es importante revisar qué alternativas existen para incluir a los integrantes de la familia y cuáles son las condiciones establecidas por cada entidad.
En ese sentido, anticiparse puede entenderse como una decisión de organización, cuidado familiar y salud financiera, más que como un gasto asociado exclusivamente a la muerte.
¿Cuál conviene más: seguro exequial o plan de previsión?
No existe una opción que sea mejor para todas las familias.
La elección dependerá de lo que cada hogar busque. Si se quiere contar con una póliza que pueda contemplar indemnización, reembolso o una red de prestadores, según las condiciones contratadas, el seguro exequial puede ser una alternativa para analizar.
Si la prioridad está en dejar previamente organizados los servicios funerarios y contar con una atención logística ante el fallecimiento, un plan de previsión puede responder mejor a esa necesidad.
En ambos casos, la recomendación es la misma: leer las condiciones antes de contratar, preguntar qué cubre realmente y verificar quiénes pueden beneficiarse del servicio.
No se trata simplemente de escoger la cuota más barata. Lo importante es que, cuando llegue un momento difícil, la familia sepa con qué respaldo cuenta y no tenga que descubrir las condiciones del servicio precisamente cuando más lo necesita.
En Colombia, donde más de la mitad de los hogares reporta tener algún tipo de plan o seguro exequial, entender estas diferencias resulta clave para tomar una decisión informada y acorde con el presupuesto y las necesidades de cada familia.
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