Para miles de conductores en Colombia, el carro o la moto no solo sirven para movilizarse. También representan años de trabajo, una herramienta para generar ingresos y uno de los bienes más valiosos del hogar.
Sin embargo, muchos propietarios siguen creyendo que tener el SOAT al día es suficiente para estar protegidos ante cualquier eventualidad, cuando en realidad este documento no cubre los daños del vehículo ni las pérdidas económicas que puede dejar un accidente.
La preocupación no es menor. Según cifras de la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda), solo el 12,2 % de los vehículos del país cuenta con un seguro voluntario, lo que deja a la gran mayoría de conductores expuestos a asumir de su propio bolsillo los costos de un choque, un hurto o una reclamación por daños causados a terceros.
Ante este panorama, los expertos insisten en que el SOAT y el seguro todo riesgo cumplen funciones distintas y que uno no reemplaza al otro. Conocer sus diferencias puede evitar dolores de cabeza y proteger las finanzas de las familias.
¿Qué cubre el SOAT y qué cubre un seguro todo riesgo en Colombia?
El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) es un requisito legal para todos los vehículos que circulan por las vías del país.
Su principal objetivo es garantizar la atención médica inmediata e incondicional de las personas involucradas en un accidente de tránsito, así como cubrir las indemnizaciones establecidas por la ley.
Eso significa que el SOAT no responde por los daños del carro o la moto, tampoco cubre el robo del vehículo ni paga las reparaciones derivadas de un choque.
En cambio, el seguro para carros y motos, conocido popularmente como seguro todo riesgo, busca proteger el patrimonio del propietario frente a diferentes situaciones que pueden afectar su bolsillo.
Dependiendo de la póliza contratada, esta protección puede incluir:
- Daños ocasionados al vehículo.
- Hurto total o parcial.
- Daños materiales y lesiones ocasionadas a terceros.
- Servicios de asistencia como grúa, conductor elegido, carro taller, vehículo de reemplazo y otras ayudas, de acuerdo con las condiciones de cada aseguradora.
Freddy Parada, gerente de Servicios Financieros de Compensar, explicó que considerar ambos productos como si fueran la misma protección es un error que puede tener consecuencias económicas importantes.
"Considerar el SOAT y el seguro para autos y motos como alternativas independientes es un error que puede tener consecuencias económicas importantes para las familias. En las vías colombianas, un siniestro grave, especialmente si involucra daños a terceros, puede comprometer el patrimonio y el ahorro construido durante años. Por eso, más que elegir entre uno u otro, es fundamental entender que adquirir los dos es indispensable y se convierte en una estrategia de protección financiera frente a los riesgos del camino".
Cinco aspectos clave antes de elegir un seguro para carro o moto
Al momento de contratar una póliza, fijarse únicamente en el precio puede ser un error. Los especialistas recomiendan revisar otros aspectos que determinarán el respaldo que tendrá el conductor cuando ocurra un imprevisto.
- El deducible
Corresponde al valor que deberá asumir el asegurado en caso de un siniestro. Dependiendo de la póliza, puede ser una suma fija o un porcentaje del valor de la pérdida.
- La cobertura por daños a terceros
La Responsabilidad Civil Extracontractual (RCE) cubre los perjuicios materiales o las lesiones ocasionadas a otras personas. Por eso, se aconseja verificar el monto asegurado y no escoger únicamente la opción más económica.
- Los servicios de asistencia
Beneficios como la grúa, el conductor elegido, el carro taller o un vehículo de reemplazo pueden marcar la diferencia cuando se presenta una emergencia. Estas coberturas cambian según la aseguradora y el plan contratado.
- La capacidad de respuesta de la aseguradora
Contar con canales de atención ágiles facilita el reporte del accidente y hace más rápido el proceso de reclamación, especialmente cuando se trata de siniestros menores.
- El valor asegurado del vehículo
Es importante comprobar que corresponda al valor comercial del automotor, tomando como referencia las guías de Fasecolda. Así se evita pagar de más o quedar con una protección insuficiente.
¿Qué hacer después de un accidente para no tener problemas con la aseguradora?
Tan importante como contratar una buena póliza es saber cómo actuar cuando ocurre un siniestro. Los expertos recomiendan informar de inmediato a la aseguradora y seguir las instrucciones que entregue la compañía para evitar inconvenientes durante el proceso de reclamación.
También es indispensable mantener vigentes la licencia de conducción, el SOAT y la revisión técnico-mecánica. Además, conducir bajo los efectos del alcohol o sustancias psicoactivas, así como realizar reparaciones sin autorización de la aseguradora, puede afectar la cobertura e incluso impedir el pago de la indemnización.
Parada recordó que el seguro no debe verse como un documento que se guarda hasta la fecha de renovación, sino como una herramienta de protección que debe revisarse periódicamente.
El directivo agregó que cambios como instalar accesorios de alto valor, modificar el uso del vehículo o adquirir nuevas necesidades de movilidad pueden hacer necesario ajustar la póliza para mantener una cobertura acorde con el nivel de riesgo.
En decir que, el SOAT y el seguro todo riesgo son complementarios, no sustitutos. Mientras el primero garantiza la atención de las personas involucradas en un accidente de tránsito, el segundo protege el patrimonio del propietario frente a pérdidas económicas que pueden representar un duro golpe para cualquier hogar colombiano. Por eso, antes de pensar que con el SOAT es suficiente, vale la pena revisar qué respaldo ofrece realmente cada uno y tomar una decisión informada.
Alerta Bogotá en Google News